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蔡鄂生:金融租賃公司要合規經營 嚴控風險 健康發展

    2010年5月5日在天津舉辦的首屆中國金融租賃高峰論壇上,中國銀監會蔡鄂生副主席進行了演講。他首先從金融租賃公司近年來發展的進程、經營管理和風險控制能力的提升,業務領域不斷的擴大及呈現出來的幾個發展特點做了分析。其次在提高對金融租賃業的認識或者認知度的問題上,客觀大環境上做了詳細的闡述。以下是蔡鄂生副主席在大會上的發言。

    蔡鄂生:尊敬的崔津渡副市長,各位領導、各位來賓、女士們、先生們,很高興參加此次主題為“新起點、新機遇、新發展”的首屆中國金融租賃高峰論壇,在此代表中國銀監會向論壇主辦方之一,天津市人民政府及關心和支持租賃業發展的各位領導和各位來賓表示衷心地感謝,同時也借此機會談一點看法,剛才崔津渡副市長對金融租賃業做了一個,我認為是一個很專業的演講,包括歷史的發展以及具體的問題。

    一、我國金融租賃業步伐明顯加快,但是相對差距還存在

    金融租賃在我國經過了一個曲折的發展歷程,2007年銀監會頒布實施修訂后的《金融租賃公司管理辦法》,明確了金融租賃公司新的準入標準和監管標準,允許符合資質要求的商業銀行和其他金融機構設立和參股金融租賃公司,兩年多來一些商業銀行及其符合條件的機構已經設立,還有的正在積極籌備租賃公司,隨著這些新鮮血液的輸入,金融租賃行業已經占到一個新的歷史起點上,面臨著難得的發展機遇和廣闊的發展前景。金融租賃公司的經營管理和風險控制能力也得到了大幅度的提升,業務領域不斷擴大,呈現出以下幾個發展特點:

    一是租賃資產的規模快速增長,資產質量保持穩定。

    截至2010年3月底,12家金融融資租賃公司的總資產1863億元,比2007年增長了9.3倍,凈利潤達到25億元,比2007年增長了12.76倍,資產儲備率由2007年9月末的15.2%上升到22.1%,不良資產率由3.95%降低到0.78%,覆蓋率從32.25%提高到228.6%。

    二是金融租賃公司素質不斷提升,發展后勁有所增強。

    現有金融租賃公司均按照銀監會、金融租賃公司管理辦法的要求,建立了較為完善的公司治理的內部體系,資本充足,具有較強的風險控制能力,并引進專業化人才,具備了專業基礎和創新能力,顯示出勃勃生機,為今后的發展奠定了良好的基礎。

    三是聚焦重點領域,形成了較為鮮明的專業特色。

    經過近幾年的發展,國內金融租賃公司經營特色和個性越來越鮮明,專業化程度不斷提高,部分公司在飛機、船舶、工程機械等金融租賃的傳統行業發展較快,逐步形成了較為雄厚的業務基礎和核心競爭力。

    四是業務創新不斷取得突破,產品和服務體系日益完善。

    國內租賃公司近年來注重深入挖掘金融租賃業務的特色,探索保稅租賃、廠商業務的模式,開發出銀行加租賃等特色產品,提升了服務水平,增強了金融租賃業務的整體競爭力。

    但同時我們也應該看到,金融租賃作為一個新興業務,在法律、稅收等方面還存在亟待解決問題,現有的金融租賃公司在發展戰略、業務模式、產品創新、風險管理、人才儲備等方面,也還需不斷的探索和加強。國際上應用金融租賃方式已經較為成熟,金融租賃發展較好的國家,租賃滲透率通常在兩位數,而我們國家還不到一位數,剛才崔市長講的4.2%,比我們統計的還準確,我們算得不到3%。與國外租賃業相比,我國租賃在解決中小企業融資難,優化資源配置方面的作用遠未得到發揮,與我國的經濟規模、發展速度和發展水平還不相適應。

    二、怎么提高對金融租賃業的認識或者認知度的問題

    金融租賃是一種金融與貿易、融資與融資結合的融資方式,是社會融資的重要形式,既解決了企業,特別是中小企業的融資問題和財務需求,降低了銀行信貸服務風險,又可以作為廠商產品銷售的一個手段。金融租賃在很多發達國家已經成為一種新興的經濟手段,在飛機、車輛等等租賃份額甚至已經超過的銀行存貸,金融租賃在船舶企業租賃資產,提高企業收入水平,引導消費等方面,可以發揮一定的作用。新興的服務,提高了新興技術的運用和推廣,對推動高新科技企業發展具有重要作用。

    新興租賃行業,有強大的生命力,但是就我們國內現在的情況看,由于長期以來形成的以銀行信貸為租賃的模式,金融租賃發展相對緩慢。金融租賃對商業銀行,以及戰略意義一直沒有被各界人士,金融租賃業務的認知度還不高,造成了業務開展目前還不是一個高速度。在短期內,從07年到現在是一個高速度,再往下走可能要一個持續的階段,各方面管理政策不配套,所以大力宣傳金融租賃業務已經成為促進金融融資最租賃業務快速健康發展迫切需要解決的問題。現在我們看到通過金融租賃行業不斷的擴大,租賃對經濟發展潛在的巨大拉動作用也正在逐步顯現和逐步的得到認可,社會對金融租賃業務已經越來越關注,越來越重視。

    三、需要不斷完善和發展一些環境

    (一)平等適用財政稅收和行政管理政策,國際上支持融資租賃業務發展的一個基本研究是承租人獲得租賃物時應該享受的待遇,比如稅收減免等,對承租人采用廉租租用方式時,不能作為買受人而受影響。

    目前國內融資租賃尚未順暢的平增使用,中小企業、高科技環保及能源等領域的財政補貼政策、地區政策、優惠的稅率或者稅收減免以及行政許可等,這些國內融資租賃業務發展的環境還需要進一步完善。

    (二)關于完善融資租賃立法的環境。從我國情況看,融資租賃的法律和行政管理方面也存在不少問題,國內雖然已經有了民商法、合同法、擔保法、物權法,以及最高人民法院關于融資租賃的合法解釋。但是相關法規對租賃已多年沒有調整,不能適應快速發展的需要。租賃物權取得缺乏具有法律效力的證明,在很大程度上限制了融資租賃業務的開展。行政管理方面,目前工業行業按主體的監管標準不同,由商務部和銀監會分別監管,也需要兩個部門今后加強協調合作,共創一個穩定的監管環境。

    (三)豐富低成本穩定,穩定多渠道長期資金來源。國外金融租賃發展的實踐證明,除銀行貸款外,大量利用信托、資金、債券等工具,國內的融資租賃業務多年來主要還是依靠銀行貸款,審批程序復雜,利潤空間較小,融資租賃業務資金需求量大,期限長,租賃收入現金流穩定,很適合規模龐大有長期投資需求的國家儲備、社保等各類基金。受次貸危機影響,現在資產債券化等方面大家都在收集經驗,外匯融資在市場上,可利用的租金渠道也比較難。

    (四)是通過良好的自主設計,以更好的發揮中小企業融資租賃作用。經營風險較大,一個是成本高,為促進中小企業融資發展,對符合政策導向的設備引進,日本的金融機構提供租賃公司可以享受一定比例的稅收優惠,可以得到一定的補助基金。在我國,一些設備融資方面,已經發展成為重要的力量,但為中小企業融資租賃尚缺乏較好的政策支持,金融租賃公司難以平衡風險收益,因此國內中小企業融資租賃業務還沒有得到充分的發展。

    四、就想對金融租賃公司提點要求

    目前全國有正常的金融租賃公司也就是銀監會監管的公司12家,目前還有一家也準備馬上復業。還有其他的商業銀行和一些大型企業,還在緊急的籌備。金融租賃行業正在擴大,最重要靠我們的經營實體練內功,提升素質,在競爭中不斷發展壯大。

    一個是希望融資租賃公司不斷探索金融租賃業務的內在發展規律,金融租賃在國內還是一項新興業務,作為市場主體,學習、了解實時掌握租賃業務的特點和發展規律,根據自身情況,制定一個清晰的業務發展策略,包括發展的目標、重點、范圍、風險、特征。在這個必然的學習過程中,能幫助我們減少很多學費。

    就是在業務發展中,大家還是要解決一個所謂快和效益和持續發展的問題。這方面我覺得有一個發展觀念和現在我們中央提出的發展方式轉變的一個過程,而這個過程我們認為最重要的還是觀念上的問題。

    二是要借鑒國際經驗,走中國特色的創新之路。金融租賃業務在國際上已經是一項比較成熟的業務,有很多經驗值得我們學習借鑒。可以使我們利用后發優勢,少走彎路,同時國內宏觀經濟金融又有自己的發展特點,金融租賃公司還要立足國內市場,創新發展,激活發掘巨大潛力,又要夯實基礎,增強抵御風險的能力,不斷學習,不斷實踐,不斷借鑒,不斷創新,走中國特色的創新發展之路。

    三是要合規經營,嚴控風險,健康發展。按照監管部門對金融租賃設定的資本充足率等監管指標開展業務,建立和完善符合金融租賃業務特點的風險的識別、量化和控制體系,嚴控風險和科學發展之路。作為金融租賃公司監管部門,銀監會對金融租賃公司的發展是非常重視,按照依法監管、科學監管、民主監管的要求,遵循和管法人、管內控,支持金融租賃公司新和發展,我們也希望加強與其他部門的協調和溝通,希望租賃業界及社會各方共同努力,為租賃業創造良好的發展環境,最后預祝首屆中國金融租賃高峰論壇取得圓滿成功,謝謝大家。

來源:和訊網
添加時間:2010-05-18 17:25:18 

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